Die Kfz-Versicherung, präzise gesagt eine Kfz-Haftpflichtversicherung, ist in Deutschland für jedes Auto gesetzlich vorgeschrieben. Ohne sie kann hierzulande kein Fahrzeug zugelassen werden.¹ Neben der sogenannten Haftpflicht gibt es aber auch Teilkasko und Vollkasko. Aber welche Versicherungen übernimmt im Fall der Fälle denn welche Schäden? Wir erklären die unterschiedlichen Varianten und geben dir wertvolle Tipps mit Mehrwert – rechtzeitig zum Stichtag für den Kfz-Versicherungswechsel am 30.11. Außerdem geben wir dir ein Update zu neuen Einstufungen bei den Regionalklassen.

Autofahren kann preiswert sein und dennoch Spaß machen. Wer wüsste das besser als die Fahrenden eines Dacia? Denn die Modelle der Marke überzeugen bekanntermaßen mit ihrem herausragenden Preis-Raum- und Preis-Leistungsverhältnis. Hinzu kommt der im wahrsten Wortsinne ausgezeichnete Restwert. Apropos preiswert: Sparfüchse sollten jetzt die Ohren spitzen, denn wir geben euch nützliche Tipps zum Thema Kfz-Versicherung.

Kfz-Haftpflichtversicherung: entschädigt Unfallopfer und Mitfahrende

Der Name verrät es bereits: Diese Kfz-Versicherung ist hierzulande gesetzlich vorgeschrieben. Wer in Deutschland ein Kraftfahrzeug zulassen möchte, muss eine Kfz-Haftpflicht vorweisen. Und das macht durchaus Sinn, denn wenn du als Verursacher eines Unfalls Personen-, Sach- und Vermögensschäden Dritter zu verantworten hast, kommt deine Kfz-Haftpflicht für diese auf. Das heißt: Du bist vor eventuellen Ansprüchen der Unfallgegenseite geschützt, und auch deine Mitfahrerende werden im Fall der Fälle entschädigt. Schäden an deinem eigenen Fahrzeug sind durch die Haftpflicht jedoch nicht abgedeckt.

Viele Fachleute raten dazu, die gesetzlich vorgeschriebenen Mindestdeckungssummen zu erhöhen.² Diese belaufen sich bei Sachschäden auf höchstens 1,22 Millionen Euro, für Personenschäden gilt ein Limit von 7,5 Millionen und bei Vermögensschäden eine Grenze von 50.000 Euro.³ Tipp: Falls deine Haftpflicht eine „Mallorca-Police“ enthält, profitierst du im Ausland bei Fahrten mit einem Mietwagen je nach Vertrag von der in Deutschland vorgeschriebenen Mindestdeckungssumme oder sogar von der gleichen Versicherungssumme, mit der dein eigenes Fahrzeug haftpflichtversichert ist.⁴

Kfz-Teilkaskoversicherung: für fremdverschuldete Schäden an deinem Fahrzeug

Die Teilkasko ist freiwillig. Diese Kfz-Versicherung kommt für bestimmte Schäden an deinem Auto auf, die du nicht selbst verursacht hast. Dies beinhaltet beispielsweise Zusammenstöße mit Haarwild, Glasbruch, Diebstahl und Feuer. Auch gewisse Marder- und Unwetterschäden sind abgedeckt.⁵ Prüfe, ob sich eine Erweiterung der Teilkasko für dich lohnt. So kannst du zum Beispiel auch Folgeschäden eines Marderbisses absichern lassen.

Tipp zum Thema Kfz-Versicherung: Wenn du dich für eine höhere Selbstbeteiligung entscheidest, reduzierst du deinen monatlichen Versicherungsbeitrag. Du parkst dein Auto in einer Garage? Dann sparst du bei den Versicherungsprämien ebenfalls bares Geld. Im Gegensatz zur Haftpflicht- und Vollkaskoversicherung gibt es bei der Teilkasko übrigens keinen Schadensfreiheitrabatt. Der Beitrag sinkt also nicht, wenn du schadenfrei bleibst, umgekehrt führt ein Teilkaskoschaden aber auch nicht zu einem Anstieg der Versicherungsprämie.⁵ 

Wichtig zu wissen: Die Höhe der Teilkaskobeiträge ist sowohl von der Typklasse als auch von den sogenannten Regionalklassen abhängig. Erstere spiegelt das jeweilige Schadensrisiko für ein bestimmtes Fahrzeugmodell wider – je höher die Einstufung, desto teurer. Kurz gesagt bedeutet das: Bei Modellen, die im relevanten Zeitraum besonders häufig in Unfälle verwickelt oder bei Langfingern sehr beliebt waren, steigen die Versicherungsbeiträge – und umgekehrt.⁶ Demgegenüber gibt die Regionalklasse Aufschluss über die Schadenshäufigkeit in der Region, in der das Auto zugelassen ist.⁷

Neuerungen bei den Regionalklassen – neue Bewertungen für 168 Bezirke

Der „Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft“, kurz GDV, wertet einmal pro Jahr aus, in wie viele Unfälle die in den insgesamt 412 Zulassungsbezirken gemeldeten Fahrzeuge verwickelt waren. Kracht es in einem Bezirk besonders häufig, erhöht sich die Regionalklasse. „Spitzenreiter“ mit den meisten Unfällen ist seit Jahren Berlin – auch 2022 gab es bislang in der Hauptstadt rund 40 Prozent mehr Unfälle als im Rest des Landes. Brandenburg, Schleswig-Holstein, Niedersachsen und Mecklenburg-Vorpommern haben hingegen weiterhin eine ausgesprochen gute Schadenbilanz. Mit fast 30 Prozent unter dem Bundesdurchschnitt hat der Bezirk Elbe-Elster in Brandenburg die absolut geringste Schadenbilanz. 2022 ergibt die GDV-Auswertung neue Risikobewertungen für 168 der 412 Bezirke: 15,6 Millionen versicherte Personen müssen sich 2022 auf eine Anpassung ihrer Regionalklasse einstellen: Rund 10,1 Millionen erwartet eine höhere Einstufung, 5,5 Millionen erhalten eine bessere Einschätzung. Für die restlichen 244 Bezirke mit rund 26,8 Millionen Versicherungsnehmenden bleibt alles beim Alten. Aber: Eine günstigere Regionalklasse steht nicht automatisch für niedrigere Versicherungsprämien.⁸

Weniger Änderungen gibt es in den Kasko-Versicherungen: Hier gelten für rund 2,8 Millionen Voll- und rund 3,1 Millionen Teilkaskoversicherte künftig schlechtere, für rund 900.000 Voll- und rund 2,9 Millionen Teilkaskoversicherte bessere Risikobewertungen.⁸

Kfz-Vollkaskoversicherung: Rundumschutz für alle Fälle

Die Vollkasko ist ebenfalls freiwillig und beinhaltet zusätzlich zu den Leistungen der Teilkasko neben Vandalismus auch Schäden an deinem Auto, die du selbst verursachst.⁹ Bei einem Totalschaden oder Diebstahl erstattet die Kfz-Versicherung je nach Alter des Fahrzeugs den Neuwert oder den Zeitwert.¹⁰

Die Höhe der monatlichen Vollkaskobeiträge kannst du durch die Anpassung der Selbstbeteiligung minimieren. Fahrzeughaltende, die lange schadensfrei bleiben, belohnt die Vollkasko dank Schadensfreiheitsrabatt mit niedrigeren Beiträgen. Weitere Faktoren, die die Höhe der Vollkasko-Versicherungsbeiträge beeinflussen, sind unter anderem Regional- und Typklasse, jährliche Fahrleistung, Stellplatz etc.

Übrigens: Kennst du eigentlich schon die überaus günstigen Kfz-Versicherungsangebote von Dacia? Dank maßgeschneiderter Tarife profitierst du von umfassender Sicherheit zu besonders günstigen Preisen. Bis zum 31. Dezember 2022 bietet Dacia zum Beispiel zehn Prozent Rabatt auf deine individuelle Versicherungsprämie – über die gesamte Vertragslaufzeit.¹¹ Informiere dich am besten direkt bei deinem Dacia Händler.

* Weitere Informationen zum offiziellen Kraftstoffverbrauch und den offiziellen spezifischen CO2-Emissionen neuer Personenkraftwagen können dem „Leitfaden über den Kraftstoffverbrauch, die CO2-Emissionen und den Stromverbrauch neuer Personenkraftwagen“ entnommen werden, der an allen Verkaufsstellen und z.B. der Deutsche Automobil Treuhand (DAT) unentgeltlich erhältlich ist: https://bit.ly/DAT-Hinweise.

¹ Quelle Versicherungspflicht: www.verbraucherzentrale.de
² Quelle Erhöhung der Mindestversicherungssummen: www.finanztip.de
³ Quelle Mindestversicherungssummen: www.bafin.de
⁴ Quelle Mallorca-Police: www.finanztip.de
⁵ Quelle Teilkasko: www.finanztip.de
⁶ Quelle Typklassen: www.gdv.de
⁷ Quelle Regionalklassen:
⁸ Quelle Änderung Regionalklassen: www.gdv.de
⁹ Quelle Vollkasko: www.dieversicherer.de
¹⁰ Quelle Neu- und Zeitwert: www.dieversicherer.de
¹¹ Quelle Angebot: www.dacia.de

(Stand 10/2022, Irrtümer vorbehalten)